Sparen statt Schulden machen

Viele Start-ups haben in Tirol bereits kreative Geschäftsmodelle auf die Beine gestellt. In dieser Rubrik wollen wir die heimischen GründerInnen in den Fokus rücken und ihre innovativen Ideen vorstellen. Diese Woche: Monkee.

Buy Now Pay Later? Nicht mit ihnen. Das FinTech Monkee aus Innsbruck dreht den Konsumtrend um – und motiviert NutzerInnen, vor dem Kauf zu sparen. Mit Gamification, Cashback und einem klaren Ziel: finanzielle Gesundheit.

Problem

Kreditkartenschulden, Ratenkauf, Finanzstress: In einer Gesellschaft, in der Konsum rund um die Uhr möglich ist, verlieren viele den Überblick über ihre Ausgaben. Studien zeigen, dass Geldsorgen heute zu den häufigsten Auslösern von psychischem Stress zählen, noch vor gesundheitlichen oder familiären Belastungen. Gleichzeitig boomen sogenannte „Buy Now Pay Later“-Angebote wie Klarna, die kurzfristigen Konsum fördern, aber oft in langfristiger Verschuldung enden. „Finanzielle Gesundheit ist mentale Gesundheit“, sagt Martin Granig, einer der Gründer von Monkee. „Wir helfen Menschen dabei, ihre Ziele zu erreichen, bevor sie zu Ratenkauf und Konsumentenkrediten greifen“, erklärt er gegenüber top.tirol.

Lösung

Monkee hat seinen Sitz in Rum und wurde 2019 von Martin Granig und Christian Schneider gegründet. Dabei verfolgen die beiden Gründer den Ansatz, dass Konsum nicht verteufelt, sondern neu gedacht werden sollte – als bewusste Entscheidung, nicht als Impulshandlung. Eine App stellt dabei das Herzstück des Start-ups dar. Sie funktioniert wie ein digitaler Sparcoach. NutzerInnen legen Sparziele an – von Urlaub über Laptop bis hin zum Notgroschen – und sparen regelmäßig mit automatisierten Regeln.

Wer zusätzlich bei einem der über 650 Partnerunternehmen – darunter viele große Namen wie Rewe, Lieferando, Thalia oder H&M – einkauft, bekommt über das Feature „Future Boost“ Cashback direkt auf das jeweilige Sparziel gutgeschrieben – ein Anreizsystem, das gesunde finanzielle Routinen fördert.

Seit 2024 bietet Monkee – in Kooperation mit der Vereinigten Volksbank Raiffeisenbank – auch attraktiv verzinste Sparpläne, mit voller Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Der Dienst ist für NutzerInnen kostenlos, finanziert sich über Partnerprovisionen. Das Besondere: Die App kombiniert Behavioral Finance, Gamification und Finanzbildung auf intuitive Weise.

Vision

Monkee soll mehr sein als eine App, sagen die Gründer, – es könne als Statement gegen kurzfristige Kaufentscheidungen und für langfristige Selbstbestimmung verstanden werden. „Ich bin nicht hier, um eine App zu bauen. Ich bin hier, um Finanzkultur zu verändern“, sagt etwa Mitgründer Granig. Nach über 250.000 registrierten NutzerInnen und einem Sparzielvolumen von mehr als 240 Millionen Euro plant das Start-up den nächsten Schritt: Mit dem Modell „Embedded Save Now Buy Later“ sollen Händler künftig direkt am Point-of-Sale Sparpläne für konkrete Produkte anbieten können – wie Klarna, nur verantwortungsvoll. Der Handel profitiert dabei ebenfalls: Kunden, die bewusst sparen, kaufen gezielter, bleiben Marken treu und sind langfristig wertvoller. Monkee will damit ein neues Gleichgewicht schaffen – zwischen Konsum und Kontrolle, Wunsch und Wirklichkeit. Oder wie Christian Schneider es ausdrückt: „Wir machen das Sparen nicht nur einfach, sondern auch wieder cool.“